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从乐视员工1元信用卡看哪些因素会导致信用卡额度下降-【资讯】

发布时间:2021-07-15 23:35:11 阅读: 来源:气液双相缓蚀剂厂家

乐视员工的建行信用卡额度被调降至1元的事件,后续看到了建行的回应。

“主要是因为该行新上线了新一代核心系统。在风险防控系统智能化转型后,因为识别到乐视公司的风险可能会影响员工收入,进而影响信用卡还款能力后,系统便作出了此调整。”

这个公关话术真高明,不仅回应了事件,对涉及降额用户给出了解决办法和处理进度,还顺便宣传了一下他们的新系统。

为什么银行会来这么一出信用卡调降额度?咱们先要明白几个道理:

①银行不是公益组织,他给信用卡持卡人额度的最终目的是为了盈利;

②银行发放信用卡的前提是认为持卡人具有偿还能力;

③银行根据你的信用和用卡习惯综合决定审批、调整额度。

所以说,银行不会做肯定赔钱的买卖,而是希望通过你用卡来赚钱。

那么,什么情况,会让银行觉得“我这笔买卖可能赔了,赶紧调降额度”呢?

日常哪些行为和因素会降低信用卡额度?钱小姐今天带大家简单了解下:

影响信用额度的因素

自然属性、收入情况、财富情况、在其他金融机构的风险表现,都可以成为影响信用额度的因素。

自然属性是指客户的性别、年龄、学历、户籍地域等。比如,刚工作1年的职场小白,信用额度普遍低于工作10年的职场老鸟。

收入情况则是公司行业、公司规模、职位、年收入等,这一点在银行的逻辑里被视为卡主消费后的“还款来源”。

财富情况是看客户的拥车、拥房,还有在该家银行的存款、理财产品的量级。

在其他金融机构的负债情况、信用表现、有无逾期,也是一大考量。

此外,多家对信用卡风险控制审核严格的银行,还会对卡主实行“刚性扣减”,就是对卡主的总负债额度进行计算,然后减去卡主在其他银行的信用卡额度。

如果持卡人消费和还款情况良好,正常用卡的情况下,会给他不断上调额度;

如果持卡人经济状况恶化,还款记录不良,就会给他下调刷卡额度。

乐视员工这次的额度调降,就是由于乐视拖欠员工工资,并且断交社保,被建行判定为:备风险而进行统一额度下调的情况。

说白了就是乐视员工的收入情况可能影响还款能力了。

除了上面提到的几个影响信用额度的因素外,下面几种不当的用卡行为,也可能引起额度调降。

激活后长期不用

如果用户信用卡激活后长期不用,或者刷卡金额、次数太少,确实有可能被降低额度。

银行核发信用卡,就是希望我们刷卡消费,如果长期不用或用得很少,会被认为没有用卡需求。

持卡人申请的信用卡,即便没有透支,授信额度也会占用银行的资本金,使银行资本充足率有所下降。信用卡额度调低,是银行为了减少对资本的占用。

违规套现

使用信用卡套现很容易会被银行识别出来,这是最常见的一种不当用卡行为,也是导致信用卡被降额封卡的一个最主要的原因。

银行本身有一套完整的评估体系,我们平时的刷卡习惯跟信用额度直接挂钩,银行也会有一个详细的记录系统,如果突然出现不符合习惯地大额消费,就会引起银行的怀疑。

一般来说,小额高频消费不会引起银行的注意,但是当你刷出来的商户平均消费与你的额度不符合时,银行就会认定你有套现嫌疑。举个例子,比如在超市消费,正常最多消费几千块钱,而你却一次性刷了好几万。这个时候,银行就会对该笔交易引起怀疑,然后会对这个商户进行数据调取。

一旦被系统检测出来,就可能导致信用卡额度降低。如套现金额较大,不仅会影响个人信用记录,还有可能被银行直接停卡,情节严重的会被追究刑事责任。

恶意逾期

信用卡账单长期拖欠不还或者欠款金额较大时,就是严重逾期了,此时银行会认为持卡人存在坏账风险,就可能把你的信用卡做降额处理。

严重的恶意逾期,还会对个人征信记录造成不良的影响,将来没准贷款买房买车都有问题。

账户异常

老友记里有个经典桥段,富二代女Rachel剪了信用卡,决定自食其力,然后银行来电话说她用卡异常。她说我都没用卡了啊,银行说,所以异常,来个电话问问你怎么了。

普通人如钱小姐,也接过银行的用卡异常电话,是在境外一口气买了好多化妆品之后,银行下一秒电话就来了,问这笔大额消费是不是我自己操作的,怕是盗刷……

哎,这个落差……

一般,用卡异常都是怕盗刷,如果当时我没接电话,估计银行为规避风险,就会主动降低我的信用卡额度了。

也有经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度,以防止盗刷行为的,因为有人觉得额度高了也不是什么好事。

要避免信用卡被降额,尽量保持良好的刷卡用卡行为习惯,尽量在不同类型的商户处刷消费,不要违规套现,及时还款避免信用卡套现。

可能直接封卡的行为

说到这里,就顺便讲几个可能直接被封卡的用卡行为:

1、通过中介交资料的,只要是有嫌疑会直接封卡。

2、数月只在同一POS机重复操作的。

3、一张卡额度是一万,刚激活就在POS机上一次性刷爆。

4、同一张卡每月固定曰期刷到爆,占用银行资金。

5、超过正常经营时间有交易,比如在早上刷餐饮消费是不合逻辑,又或者晚上12点左右,还有大额刷卡消费,也十分可疑。要在正常的时间做正常的事情才不会被银行盯上。

6、短时间内过多的用支付宝做代付,比如某行规定单笔最高1000的额度,持卡人多次交易998, 995, 899, 999等“擦边”数字。

7、连续大额整数单笔交易,如10000, 50000, 200040, 10200, 10500, 500500, 这种都有套现嫌疑。消费很难没有零头,每次都这么巧?银行想不怀疑你套现都难!

8、长期处于大额消费爆卡状态,然后每到还款日又一次性还清,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作后台系统是能检测到的,这样反复操作也会被认为套现,情况严重的话,银行会直接封卡。

9、对于风控比较严格的银行,同一张卡在30分钟内在2个或2个以上络端上有交易,无论成功与否,包括查余额,这张信用卡都会被盯上,甚至直接封卡。

如果不想被降额或封卡的话,大家在日常使用信用卡时,就要尽量避免不良的用卡行为,让自己能保持较好的信用额度。

话说,大家都有几张信用卡,总额度有多少呢?

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